Certificado de depósito (cd)?
Um certificado de depósito, ou CD, éum tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Geralmente, você concorda em manter seu dinheiro no CD sem realizar saques por um período de tempo especificado. Retirar dinheiro antecipadamente significa pagar uma multa ao banco.
Os CDs são um bom investimento? A resposta depende.Os CDs podem ser atraentes para aqueles que estão dispostos a sacrificar retornos por segurança, especialmente em ambientes de taxas de juros mais altas. No entanto, as obrigações e os fundos de obrigações poderão ser mais adequados em ambientes de taxas de juro mais baixas.
Apenas duas instituições financeiras,Cooperativa de Crédito Landmark e Cooperativa de Crédito da Área Alpena Alcona, atualmente oferecem juros de 7%.
O interesse é significativo e previsível
Digamos que você coloque $ 10.000 em um CD de 5 anos com a taxa discutida acima – 4,75%. Após o término do mandato de 5 anosvocê terá ganho $ 2.611 em juros para um saldo total da conta de $ 12.611. Essa é uma boa taxa de retorno para uma opção que apresenta risco essencialmente zero.
Quanto você ganhará se investir US$ 20.000 em um CD de 1 ano? Atualmente, você pode obter uma taxa de até 5,67% em um certificado de depósito de 1 ano. Se você colocasse $ 20.000 nessa conta, ganharia$ 1.134 em juros em um ano, para um total de $ 21.134.
Você pode perder dinheiro em um CDse você retirar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa. Os CDs corretados não permitem saques antecipados, mas você pode perder dinheiro se vendê-los no mercado secundário em um momento ruim.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
Os CDs – certificados de depósito – fornecem aos detentores rendimentos de juros tributáveis. São investimentos de renda fixa emitidos por bancos e pagam juros a uma taxa determinada por um período específico.Os juros do CD são tributados às taxas aplicáveis ao rendimento ordinário, até 37% à taxa máxima de imposto federal para 2023.
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
As taxas de CD continuaram a subir em 2023
O APY médio nacional para CDs de um ano terminou o ano 0,7% mais alto do que no início do ano, enquanto a média para CDs de cinco anos terminou o ano 0,3% mais alto do que no início.
Devo colocar todo o meu dinheiro em CDs?
Conclusão. Os CDs podem ser uma maneira segura de ganhar alguns juros sobre suas economias durante um determinado período de tempo. Masnão coloque mais dinheiro em CDs do que você pode perder o acesso durante a vigência do CD.
No4,25%, seus $ 100.000 renderiam $ 4.250 por ano. A 4,50%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.500 por ano. A 4,75%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.750 por ano. A 5,00%, seus $ 100.000 renderiam $ 5.000 por ano.
Usando uma taxa de juros anual composta de5% ao ano, após um ano, seus US$ 1.000 renderiam US$ 50 em juros, elevando seu saldo total para US$ 1.050.
As taxas de juros para CDs de curto prazo estão muito altas neste momento – mas podem começar a cair em breve. Colocar $ 10.000 em um CD de curto prazo certooferece retornos sólidos – se talvez não espetaculares – praticamente sem risco. Se você tem dinheiro que acha que não precisará acessar em breve, um CD de curto prazo é uma ótima escolha.
Considere também a taxa de inflação; sobre10 anos, a inflação poderia ultrapassar o retorno fixo que você ganharia com um CD de 10 anos. Pode fazer mais sentido investir seu dinheiro em um CD de prazo mais curto, como um CD de cinco anos, que provavelmente oferece um APY garantido mais alto do que um CD de 10 anos e depois reavaliar novamente em cinco anos.
Como o nome sugere, um CD jumbo éum tipo de conta poupança que exige um grande depósito inicial – normalmente US$ 100.000 ou mais. O dinheiro que você deposita renderá juros compostos em intervalos regulares, geralmente diários ou mensais, ao longo da vida do CD.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Embora seja sensato perguntar-se se qualquer investimento pode ou irá perder dinheiro,Os CDs representam uma opção segura para economia devido ao seguro federal de até US$ 250.000.
CDs e contas do mercado monetário são igualmente seguros. Ambas são contas seguradas e não perderão valor.
Uma maneira de evitar o pagamento de impostos sobre juros de CD é comprar CDs em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA ou 401 (k). Os juros auferidos em CDs nessas contas normalmente não são tributados até que você faça um saque, o que geralmente ocorre durante a aposentadoria.
Os bancos cobram taxas pelos CDs?
Os CDs são contas seguras e de baixo risco que oferecem taxas de juros competitivas que permanecem fixas durante o prazo do CD.Muitos bancos e cooperativas de crédito cobram taxas para abertura e manutenção de contas CD, o que pode reduzir seus ganhos. Isso inclui taxas de retirada antecipada, taxas de manutenção mensais e taxas de corretagem.
Vale a pena um CD de 12 meses?Um CD de 12 meses pode ser um investimento que vale a pena se você busca um crescimento garantido e consegue manter seu dinheiro investido por um ano. Antes de investir, certifique-se de obter as melhores taxas de CD de um ano, pesquisando e comparando as taxas de diferentes bancos.
Ao contrário dos ganhos em ações ou títulos que ganharam valor, que estão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital, os certificados de depósitos não são considerados títulos de investimento eos ganhos são relatados ao IRS no formulário 1099-INT como renda regular.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Pode muito bem ser o momento de comprar, especialmente porque o Fed indicou que provavelmente irá parar de aumentar as taxas e até mesmo começar a reduzi-las em 2024.. Esperar mais pode ser uma aposta. Se o Fed começar a reduzir a taxa de fundos federais em 2024, isso significa que as taxas sobre tudo, desde hipotecas até taxas de CD, provavelmente diminuirão.
