Por que os americanos têm poucos bancos?
Cerca de um quinto dos recentemente desbancarizados citamperder um emprego ou uma parte significativa da rendacomo motivo do encerramento da conta bancária. Entretanto, a razão mais citada entre todas as famílias sem conta bancária para não terem conta bancária é não terem dinheiro suficiente para cumprir os requisitos de saldo mínimo.
As pesquisas sugerem que há muitas razões pelas quais os indivíduos com poucos recursos bancários não conseguem ou não querem abrir contas bancárias. Uma das razões é a percepção de que os bancos cobram taxas elevadas pelas contas transaccionais e, portanto, a manutenção das contas é dispendiosa.
Estatísticas principais. O Federal Reserve descobriu que nos EUA,13%dos adultos não têm conta bancária em 2021, o que significa que têm uma conta bancária, mas utilizam regularmente serviços financeiros alternativos, e 5% não têm conta bancária, o que significa que não têm nenhuma conta bancária. A população sem conta bancária é composta por cerca de 13 milhões de pessoas nos EUA...
Uma pessoa “sem conta bancária” é alguém que não possui uma conta corrente ou poupança em uma instituição segurada (FDIC). O termo “subbancário” significa quea família tinha uma conta corrente ou poupança em uma instituição segurada pelo FDIC, mas usava regularmente serviços financeiros alternativos (AFS).
No geral, o Banco Mundial estima cerca deum quartodos adultos do mundo não têm acesso a uma conta bancária ou de telemóvel. Mas isso varia dramaticamente por região. Nos países que utilizam o euro, quase toda a gente tem uma conta bancária, enquanto no Médio Oriente e no Norte de África apenas cerca de metade da população a tem.
Adultos negrostêm as taxas de não-banco e sub-banco mais altas de qualquer raça ou etnia. Fonte: Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal. A percentagem de pessoas que estão totalmente bancárias aumenta entre aqueles com mais educação.
Embora o saldo médio da conta bancária seja de US$ 8.000, de acordo com os dados mais recentes do SCF, o saldo médio — ou médio — é na verdade muito mais alto, de US$ 62.410.
Se você tem vários cartões de crédito e empréstimos e se sente sobrecarregado por dívidas, não está sozinho. Cerca de 80% dos americanos estão endividados e escapar disso pode ser um desafio. Além disso,Os americanos estão acumulando dívidas devido a fatores como inflação e altas taxas de juros de cartão de crédito depois de economizarem mais durante a pandemia.
Problemas em não ter banco
Taxas elevadas ao usar serviços financeiros alternativos, como serviços de desconto de cheques ou cartões de débito pré-pagos. Períodos de espera mais longos para acessar fundos. Acesso limitado a cartões de crédito, que geralmente exigem uma conta bancária. Oportunidades de poupança limitadas.
Estar sem conta bancária significa coisas comodescontar cheques e pagar contas são caros e demorados. Aqueles que não têm conta bancária muitas vezes dependem de serviços de desconto de cheques para descontar contracheques porque não têm depósito direto. Eles também precisam pagar contas por meio de ordens de pagamento, o que acrescenta tempo e despesas ao processo.
Quantos americanos não têm poupanças?
Mas apesar das pressões maiores, eles não estão satisfeitos com a sua situação; 57% dos entrevistados disseram que o estado atual das suas poupanças os está estressando.Quase um em cada quatro (22%) dos adultos dos EUA não tem nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda porcentagem mais baixa em 13 anos de pesquisas.
Principais conclusões. Um estimado4,5 por cento das famílias dos EUA (aproximadamente 5,9 milhões) não tinham conta bancária em 2021, o que significa que ninguém no domicílio tinha conta corrente ou poupança em banco ou cooperativa de crédito. A taxa não bancária em 2021 – 4,5% – foi a mais baixa desde o início da pesquisa em 2009.
O saldo médio da conta em 2019 era de cerca de US$ 5.300, enquanto o saldo médio da conta era de cerca de US$ 41.600. Estes são os dados mais recentes disponíveis, uma vez que a Reserva Federal divulga esta pesquisa a cada três anos.
Nos EUA, a regra geral é queninguém, incluindo o governo, pode pesquisar seus registros financeiros sem o seu consentimento ou sem uma lei que autorize a pesquisa. Pela Quarta Emenda, tal lei deve ser razoável ou será inconstitucional.
Aqui está quem está retirando seu dinheiro. Os depósitos totais em bancos comerciais caíram pouco mais de 1 bilião de dólares entre Abril de 2022 e Maio de 2023.Pessoas com 40 anos ou menos têm maior probabilidade de sacar seu dinheiro, com 38% delas relatando que movimentaram depósitos, em comparação com 23% das pessoas com mais de 40 anos.
Através do direito de compensação, o governo permite que bancos e cooperativas de crédito tenham acesso às poupanças dos seus correntistas em determinadas circunstâncias.. Isso é permitido quando o consumidor perde o pagamento de uma dívida com essa mesma instituição financeira.
As pessoas que não utilizam os principais serviços financeiros, como contas correntes ou de poupança, e que realizam principalmente transações em dinheiro quando utilizam serviços financeiros alternativos, como empréstimos consignados ou desconto de cheques, são consideradas sem conta bancária.
A Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve oferece um tesouro de informações sobre o uso de contas correntes nos EUA.mais de 92%da população tem conta corrente.
Fatos rápidos. Em 2022,82%dos adultos norte-americanos tinham pelo menos um cartão de crédito. Examinamos o uso de cartão de crédito nos EUA analisando uma grande amostra de dados de cartão de crédito de junho de 2013 a dezembro de 2021.
9% dos americanos têm entre US$ 100.000 e US$ 200.000 economizados, e4%têm entre $ 200.000 e $ 350.000 economizados.
Posso me aposentar aos 55 anos com 300 mil?
Posso me aposentar aos 55 anos com £ 300 mil? Em média, para uma reforma confortável, um indivíduo gastará £43.100 por ano, enquanto o casal médio reformado gasta £59.000 por ano. Isso significa que se você se aposentar aos 55 anos com £ 300 mil, um indivíduo ficará sem fundos em aproximadamente 7 anos e um casal em 5 anos.
Quase um em cada dez homens tem 100.000 dólares ou mais em poupanças, mas o número cai quatro pontos percentuais para as mulheres (9% homens vs. 5% mulheres).
Em volta23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
Uma boa meta é estar livre de dívidas até a idade de aposentadoria, seja65 ou antesse você quiser. Se você tem outros objetivos, como tirar um período sabático ou iniciar um negócio, certifique-se de que sua dívida não irá impedi-lo.
Os homens têm 2% mais dívidas de cartão de crédito do que as mulheres. Os homens têm 20% mais dívidas com empréstimos pessoais do que as mulheres. Os homens têm 16,3% mais dívidas com empréstimos para aquisição de automóveis do que as mulheres. Os homens têm 9,7% mais dívidas hipotecárias do que as mulheres.
