O que os bancos procuram para abrir uma conta corrente?
Você precisará fornecer as mesmas informações se estiver abrindo uma conta poupança ou outra conta de depósito. As informações mínimas que os bancos são obrigados a obter dos solicitantes de contas sãonome, endereço, data de nascimento e um número de identificação.
Bancos e cooperativas de crédito querem aprender sobreseu passado financeiroantes de estabelecer uma conta com você. Eles fazem isso gerando um relatório de histórico bancário sobre você. Tal como uma verificação de crédito, este relatório destaca o comportamento financeiro do consumidor, mas para contas bancárias em vez de cartões de crédito.
Conclusão. Os principais motivos pelos quais as pessoas não conseguem abrir uma conta bancária sãoitens negativos em um relatório ChexSystems ou Early Warning Services, erros nos relatórios ou crédito ruim. Se o seu pedido de conta bancária for negado, descubra o porquê.
Razões pelas quais você pode ter uma conta corrente negada
Descobertos excessivos ou incidentes de fundos insuficientes. Taxas não pagas ou saldos de contas negativos, sejam de uma conta ativa ou encerrada. Suspeita de fraude ou roubo de identidade. Solicitar muitas contas bancárias em um curto período de tempo.
- ID válido com sua foto e assinatura.
- Sua selfie segurando um documento de identidade válido com foto e assinatura.
- Foto de 3 assinaturas.
Atividade de crédito incomum, como um aumento no número de contas ou consultas. Documentos fornecidos para identificação que pareçam alterados ou falsificados. Fotografia no documento de identidade inconsistente com a aparência do cliente. Informações sobre identidade inconsistentes com as informações fornecidas pela pessoa que abre a conta.
| Conta | Tempo aproximado para concluir a inscrição |
|---|---|
| Conta bancária Varo: Melhor para adiantamentos em dinheiro | 2 a 3 minutos |
| Conta corrente e poupança SoFi: melhor para vantagens para membros | 1 a 3 minutos |
| Sábio: Melhor para não residentes | 1 a 3 minutos |
| Conta corrente Chime®: melhor para crédito ruim | 3 a 4 minutos |
Aqui está o que você precisa para abrir uma conta bancária online ou pessoalmente:um documento de identidade emitido pelo governo, dados pessoais como seu número de Seguro Social e uma forma de depositar em sua nova conta com um depósito inicial. Quais bancos permitem que você abra uma conta online?
Os motivos podem incluir:Não ter histórico de crédito ou ter um histórico ruim: sua classificação de crédito geralmente é verificada quando você solicita uma conta corrente.
Sim. Os bancos geralmente têm poder discricionário para determinar a quais partes e em que condições fornecem os seus produtos e serviços.
Os bancos administram seu crédito para abrir uma conta corrente?
Você não precisa de uma pontuação de crédito para abrir uma conta bancária porqueos bancos não verificam seu crédito quando você solicita uma conta. Em vez disso, eles darão uma olhada no seu relatório ChexSystems, que contém informações sobre seu histórico bancário.
As contas correntes de segunda chance permitem que aqueles a quem foi negada uma conta tradicional abram uma conta especializada para ajudá-los a construir uma base financeira sólida. As instituições financeiras que oferecem contas correntes de segundo troco incluemCapital One, Chime, GO2bank, GTE Financial, Fifth Third, Varo e Wells Fargo.
| Banco / Cooperativa de Crédito | Classificação do consultor da Forbes | SABER MAIS |
|---|---|---|
| Conta corrente Capital One 360 | 4,5 | |
| Conta corrente Chime® | 4.4 | Saiba mais no site do Chime |
| Verificação de recompensas do banco LendingClub | 4.2 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
| Conta bancária Varo | 4.1 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
Posso abrir um banco sem dinheiro? Em teoria sim, masé melhor você ter amigos com bolsos fundos e em lugares altos. Devido aos elevados requisitos de capitalização, a maioria dos bancos são constituídos como sociedades geridas por um conselho de administração, cujos investidores são frequentemente empresas locais ou líderes comunitários.
Depósito de abertura: a maioria dos bancos exige um depósito inicial para abrir uma conta corrente—geralmente $ 25. Os requisitos de depósito inicial podem ser tão baixos quanto $5 e normalmente não excedem $100.
Você pode abrir uma conta bancária nos EUA mesmo se não tiver um número ou cartão de Seguro Social. Embora cada banco tenha critérios diferentes, alguns aceitarão um número de identificação fiscal individual (ITIN).
O relatório é feito simplesmente para ajudar a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Você não tem nada pelo que perder o sono, desde que não esteja fazendo nada ilegal. Os bancos são obrigados a informar quando os clientes depositammais de US$ 10.000em dinheiro de uma vez. Um Relatório de Transação de Moeda deve ser preenchido e enviado ao IRS e ao FinCEN.
Quando uma conta bancária é sinalizada por atividade suspeita, isso significa queo banco notou transações incomuns ou potencialmente fraudulentas na conta. Isto pode incluir grandes levantamentos ou depósitos, transações em países estrangeiros ou padrões de gastos incomuns.
Depositar uma grande quantia em dinheiro de US$ 10.000 ou mais significa que seu banco ou cooperativa de crédito irá reportar isso ao governo federal. O limite de US$ 10.000 foi criado como parte da Lei de Sigilo Bancário, aprovada pelo Congresso em 1970, e ajustada com a Lei Patriota em 2002.
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Qual banco dá mais para abrir conta corrente?
| Instituição | Bônus | Veja detalhes |
|---|---|---|
| Banco Huntington | US$ 400–US$ 600 | Saber mais |
| Banco Axos | US$ 300 | Ver oferta |
| Citi | US$ 300 | Saber mais |
| Perseguir | US$ 300 | Saber mais |
| Conta | Rendimento percentual anual | Requisito de depósito mínimo |
|---|---|---|
| Verificação diária gratuita da Navy Federal Credit Union | 0,01% | US$ 0 |
| Conta corrente Capital One 360 | 0,10% | US$ 0 |
| Chase Banco Seguro℠ | N / D | US$ 0 |
| Conta corrente Chime® | Nenhum | US$ 0 |
Os bancos online oferecem taxas de juros mais altas em produtos de poupança e taxas de juros mais baixas em empréstimos. Se você precisar depositar dinheiro regularmente, provavelmente desejará a conveniência de uma rede de caixas eletrônicos de um banco tradicional.
- Pesquise as opções de sua conta corrente.
- Entenda o segurado pelo FDIC.
- Verifique seu crédito.
- Saiba o que você precisa para abrir uma conta corrente.
- Certifique-se de compreender todas as taxas.
- Descubra o que acontece se você sacar sua conta a descoberto.
- Decida se você também precisa de outros produtos bancários.
Assim que a abertura da sua conta for concluída, você deverá ter acesso imediato à sua nova conta corrente.
