Por que minha pontuação de crédito do Wells Fargo é inferior à do Credit Karma?
Isto se deve principalmente a dois motivos: por um lado,os credores podem retirar seu crédito de diferentes agências de crédito, seja Experian, Equifax ou TransUnion. Sua pontuação pode então diferir com base na agência de onde seu relatório de crédito foi obtido, uma vez que nem todas recebem as mesmas informações sobre suas contas de crédito.
Cada modelo de pontuação de crédito possui sua própria fórmula que pode levar em consideração diferentes fatores do seu relatório de crédito. E cada modelo de pontuação pondera diferentes fatores de crédito de maneira ligeiramente diferente. Quando você solicita um produto financeiro, o credor pode analisar diferentes fatores de crédito para tomar uma decisão de empréstimo.
As pontuações são calculadas usando diferentes relatórios de crédito.
Alguns credores reportam-se a todas as três principais agências de crédito, mas outros reportam-se a apenas uma ou duas. Isso significa que uma agência de crédito pode estar faltando informações que ajudem ou prejudiquem sua pontuação.
Um modelo de pontuação diferente é usado. Credit Karma usa VantageScore 3, enquanto a maioria dos bancos fornece pontuações FICO 8/9. O VantageScore 3 não é FICO 8/9: mesmo para exatamente as mesmas entradas, “espera-se” que o resultado seja diferente. Eu tenho, em média, várias fontes, ~660 VantageScore, ~720 FICO 8 e ~740 FICO 9.
Os bancos geralmente se recusam a anunciar metodologias internas para determinar a solvabilidade, masWells Fargo confirma que obtém relatórios de todas as três principais agências de crédito. Um representante do banco também confirmou que a instituição financeira reporta a atividade de crédito às três principais agências de relatórios ao consumidor.
As pontuações e relatórios de crédito que você vê no Credit Karma vêm diretamente da TransUnion e Equifax, duas das três principais agências de crédito ao consumidor. Eles devem refletir com precisão suas informações de crédito conforme relatadas por essas agências – maseles podem não corresponder a outros relatórios e pontuações por aí.
O Wells Fargo analisa muitos fatores para determinar suas opções de crédito; portanto,um FICO específico®A pontuação ou classificação de crédito do Wells Fargo não garante uma taxa de empréstimo específica, aprovação de um empréstimo ou atualização em um cartão de crédito.
Sua pontuação FICO é uma pontuação de crédito. Mas se a sua pontuação FICO for diferente de outra pontuação de crédito, pode ser quea pontuação que você está visualizando foi calculada usando um dos outros modelos de pontuação existentes.
Simplificando,não há pontuação “mais precisa”quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
Das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), nenhum é considerado melhor que os outros. Um credor pode confiar em um relatório de uma agência ou de todas as três agências para tomar suas decisões sobre a aprovação de um empréstimo.
Como posso saber minha pontuação de crédito real?
- Verifique seu cartão de crédito ou outro extrato de empréstimo. Muitas das principais empresas de cartão de crédito e outros credores fornecem pontuações de crédito para seus clientes. ...
- Fale com um conselheiro sem fins lucrativos. ...
- Use um serviço de pontuação de crédito.
As pontuações FICO 8 variam entre 300 e 850. Uma pontuação FICO depelo menos 700 é considerado uma boa pontuação.
As agências de crédito podem ter informações diferentes.
E um credor pode relatar atualizações a diferentes agências em momentos diferentes. Portanto, é possível que Equifax e TransUnion tenham informações de crédito diferentes em seus relatórios, o que pode fazer com que sua pontuação TransUnion seja diferente de sua pontuação Equifax.
Bom (670 - 739)
Normalmente, você poderá se qualificar para crédito, dependendo de sua relação dívida / rendimento (DTI) e do valor do patrimônio líquido que possui em qualquer garantia (mas pode não obter as melhores taxas).
Cada vez que você perde um pagamento, você impacta negativamente sua pontuação. O quanto você deve em empréstimos e cartões de crédito representa 30% da sua pontuação. Isso se baseia no valor total que você deve, no número e nos tipos de contas que você possui e no valor devido em comparação com quanto crédito você tem disponível.
O Wells Fargo usa todas as três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Uma ou mais agências de crédito podem ser usadas ao avaliar um pedido de cartão de crédito Wells Fargo. Os relatórios do titular do cartão sugerem que o estado em que você mora pode levar em consideração qual agência de crédito o Wells Fargo usa quando obtém seu relatório de crédito.
Outra razão pela qual as pontuações diferem pode ser porque há mais de um modelo de pontuação de crédito e não há garantia de que aquele que você está usando para verificar seu próprio crédito seja o mesmo em que seu credor confia.
R: Credit Karma é uma empresa legítima; no entanto, por vários motivos, sua pontuação pode variar muito em relação ao número que seu credor compartilhará com você ao verificar seu crédito.
Porque existem modelos de pontuação variados, você provavelmente terá pontuações diferentes de fornecedores diferentes. Os credores usam muitos tipos diferentes de pontuação de crédito para tomar decisões de empréstimo. A pontuação que você vê ao verificar pode não ser a mesma usada pelo seu credor.
A única empresa que há rumores de ter uma regra de 24/05 é a Chase, mas Chase nunca declarou abertamente que a regra é real. EmboraWells Fargo não tem uma regra de 24/05, impõe alguns limites à frequência com que você pode abrir uma conta.
Visualizar o FICO Score no Wells Fargo prejudica o crédito?
Os clientes qualificados do Wells Fargo também podem acessar facilmente seu FICO®Pontuação de crédito com close-up de crédito®.1Não se preocupe, solicitando sua pontuação ou relatórios destas formasnão afetará negativamente sua pontuação de crédito.
As pontuações de crédito que você vê ao verificar um serviço como o Experian podem ser diferentes das pontuações FICO que um credor vê ao verificar seu crédito. Isso ocorre porque o credor pode estar usando uma pontuação FICO com base em dados de uma agência de crédito diferente. Também pode estar buscando um método de pontuação FICO diferente.
- Verifique seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Pague todas as cobranças. ...
- Fique em dia com contas vencidas. ...
- Mantenha os saldos baixos em seus cartões de crédito. ...
- Pagar dívidas em vez de transferi-las continuamente.
- Faça seus pagamentos em dia. ...
- Configure o pagamento automático ou lembretes de calendário. ...
- Não abra muitas contas ao mesmo tempo. ...
- Obtenha crédito para pagar contas mensais de serviços públicos e de telefone celular em dia. ...
- Solicite um relatório de crédito e conteste quaisquer erros no relatório de crédito. ...
- Preste atenção à sua taxa de utilização de crédito.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.