Por que tantas pessoas têm poucos bancos?
Os que não têm conta bancária estão frequentemente concentrados em países menos desenvolvidos ou em regiões mais pobres dos países desenvolvidos.Falta de dinheiro, confiança e preocupações com privacidadeExistem três razões principais pelas quais as pessoas nos EUA não têm conta bancária.
A razão mais comum pela qual as pessoas dizem que não têm uma conta bancária é queeles não têm dinheiro suficiente para atender aos requisitos de saldo mínimo estabelecidos pelos bancos, com 40,1% das famílias sem conta bancária citando esse motivo. Pessoas com deficiência têm cerca de 4 vezes mais probabilidade de não terem conta bancária do que pessoas sem deficiência.
Você pagará taxas por serviços alternativos, como desconto de cheques e cartões de débito pré-pagos. Não ter um cartão de débito emitido por um banco pode significar que você precisará carregar dinheiro, que pode não ser recuperado em caso de perda ou roubo. Você está perdendo uma conta poupança de alto rendimento, que atualmente rende um rendimento que supera a inflação.
No geral, o Banco Mundial estima cerca deum quartodos adultos do mundo não têm acesso a uma conta bancária ou de telemóvel. Mas isso varia dramaticamente por região. Nos países que utilizam o euro, quase toda a gente tem uma conta bancária, enquanto no Médio Oriente e no Norte de África apenas cerca de metade da população a tem.
O termo “subbancário” significa quea família tinha uma conta corrente ou poupança em uma instituição segurada pelo FDIC, mas usava regularmente serviços financeiros alternativos (AFS). A pesquisa do FDIC também perguntou a um grupo de entrevistados sem conta bancária por que eles não tinham uma conta corrente ou poupança.
Embora o saldo médio da conta bancária seja de US$ 8.000, de acordo com os dados mais recentes do SCF, o saldo médio — ou médio — é na verdade muito mais alto, de US$ 62.410.
Mas apesar das pressões maiores, eles não estão satisfeitos com a sua situação; 57% dos entrevistados disseram que o estado atual das suas poupanças os está estressando.Quase um em cada quatro (22%) dos adultos dos EUA não tem nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda porcentagem mais baixa em 13 anos de pesquisas.
O saldo médio da conta em 2019 era de cerca de US$ 5.300, enquanto o saldo médio da conta era de cerca de US$ 41.600. Estes são os dados mais recentes disponíveis, uma vez que a Reserva Federal divulga esta pesquisa a cada três anos.
Principais conclusões. Um estimado4,5 por centodas famílias dos EUA (aproximadamente 5,9 milhões) não tinham conta bancária em 2021, o que significa que ninguém na família tinha uma conta corrente ou poupança num banco ou cooperativa de crédito. A taxa não bancária em 2021 – 4,5% – foi a mais baixa desde o início da pesquisa em 2009.
Os serviços de desconto de cheques permitem que pessoas sem contas bancárias descontem cheques. É cobrada uma taxa, às vezes apenas US$ 1, às vezes mais de US$ 100, para que as pessoas que precisam de dinheiro possam obtê-lo. O serviço destina-se principalmente a pessoas sem ou com poucos serviços bancários, mas pode ser usado por qualquer pessoa que precise de dinheiro imediatamente.
Que quantidade de americanos tem poucos bancos?
De acordo com o relatório, 81% dos adultos americanos têm bancos completos,13%não têm serviços bancários e 6% não têm serviços bancários. A parcela de americanos com cada status bancário em 2021 permaneceu quase constante desde 2020.
Através do direito de compensação, o governo permite que bancos e cooperativas de crédito tenham acesso às poupanças dos seus correntistas em determinadas circunstâncias.. Isso é permitido quando o consumidor perde o pagamento de uma dívida com essa mesma instituição financeira.
| # | Banco | TCRE para patrimônio líquido |
|---|---|---|
| 1 | Banco Comunitário Dime | 656,80% |
| 2 | Primeiro Banco Fundação | 598,20% |
| 3 | Banco de previdência | 546,30% |
| 4 | Banco Nacional do Vale | 471,60% |
Nos EUA, a regra geral é queninguém, incluindo o governo, pode pesquisar seus registros financeiros sem o seu consentimento ou sem uma lei que autorize a pesquisa. Pela Quarta Emenda, tal lei deve ser razoável ou será inconstitucional.
No entanto, como as cooperativas de crédito atendem principalmente indivíduos e pequenas empresas (em vez de grandes investidores) e são conhecidas por assumirem menos riscos,as cooperativas de crédito são geralmente vistas como mais seguras do que os bancos em caso de colapso. Independentemente disso, ambos os tipos de instituições financeiras são igualmente protegidos.
Aqui está quem está retirando seu dinheiro. Os depósitos totais em bancos comerciais caíram pouco mais de 1 bilião de dólares entre Abril de 2022 e Maio de 2023.Pessoas com 40 anos ou menos têm maior probabilidade de sacar seu dinheiro, com 38% delas relatando que movimentaram depósitos, em comparação com 23% das pessoas com mais de 40 anos.
9%dos americanos têm entre US$ 100.000 e US$ 200.000 economizados e 4% têm entre US$ 200.000 e US$ 350.000 economizados. Finalmente, 4% têm entre US$ 350.000 e US$ 500.000 economizados e cerca de 4% têm mais de US$ 500.000.
Posso me aposentar aos 55 anos com £ 300 mil? Em média, para uma reforma confortável, um indivíduo gastará £43.100 por ano, enquanto o casal médio reformado gasta £59.000 por ano. Isso significa que se você se aposentar aos 55 anos com £ 300 mil, um indivíduo ficará sem fundos em aproximadamente 7 anos e um casal em 5 anos.
Mais de um em cada 10Os americanos não têm nenhuma poupança
Existe uma disparidade de género significativa entre aqueles com poupanças de 100.000 dólares ou mais. Quase um em cada dez homens tem 100.000 dólares ou mais em poupanças, mas o número cai quatro pontos percentuais para as mulheres (9% homens vs. 5% mulheres).
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Com quanto a maioria das pessoas se aposenta?
A poupança média para a aposentadoria para todas as famílias é de $ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022. Tomados por si só, esses números não são extremamente úteis. Há uma variedade de referências decentes de poupança para a aposentadoria, mas quanto dinheiro outras pessoas têm não é uma delas.
| Quanto os americanos têm em suas contas poupança? | ||
|---|---|---|
| US$ 1.001 a US$ 2.000 | 10,60% | 9,81% |
| US$ 2.001 a US$ 5.000 | 10,60% | 10,64% |
| US$ 5.001 a US$ 10.000 | 9,20% | 9,51% |
| $ 10.000 + | 12,60% | 13,48% |
Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças. A maioria dos reformados, no entanto, tem muito menos poupanças. Se você deseja estar em minoria, mas não tem certeza de como começar a atingir essa meta de poupança, considere trabalhar com um consultor financeiro. O que o aposentado médio economizou?
Quanto é muito? A regra geral é tertrês a seis meses de despesas de subsistência(aluguel, serviços públicos, alimentação, pagamentos de carro, etc.)
As contas correntes mantêm o dinheiro facilmente acessível e são projetadas para cobrir despesas de curto prazo, como aluguel e compras. É uma regra prática comum manterdespesas de um a dois mesesem uma conta corrente, mas muitos americanos não estão atingindo esse padrão.
