Quanto dinheiro preciso investir para viver de dividendos?
Quanto dinheiro você precisa para se aposentar com dividendos. Como regra geral, você podemultiplique a receita anual de dividendos que você deseja gerar por 22 e por 28para estabelecer uma faixa razoável de quanto você precisa investir para viver de dividendos.
Por exemplo, digamos que eu precise ganhar US$ 50.000 por ano para viver confortavelmente e que meu rendimento médio de dividendos seja de 5%. Portanto, eu precisaria possuir $ 50.000 / 0,05 = $ 1 milhão em ações para atender às minhas necessidades de renda.
Historicamente, o mercado de ações tem uma taxa média de retorno anual entre 10–12%. Portanto, se o seu US$ 1 milhão for investido em fundos mútuos de ações de bom crescimento, isso significavocê poderia viver com US$ 100.000 a US$ 120.000 por ano sem nunca tocar no seu ganso de um milhão de dólares.
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas.
Se você investisse em uma empresa que oferece um rendimento de dividendos anual de 4%, precisaria investircerca de US$ 900.000para gerar uma renda mensal de $ 3.000. Embora possa parecer uma quantia elevada, lembre-se de que este investimento não está apenas gerando renda – também é provável que se valorize com o tempo.
Criar uma carteira diversificada, compreender as implicações dos planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs) e estar consciente da eficiência fiscal são passos vitais para maximizar o rendimento de dividendos e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos.O sonho de viver de dividendos é alcançável com um planejamento financeiro e uma estratégia de investimento correta.
A resposta curta é sim -é perfeitamente possível viver de dividendos na aposentadoria. Na verdade, mais e mais pessoas estão fazendo isso todos os dias. O segredo é começar cedo, investir com sabedoria e reinvestir seus dividendos para que seu portfólio possa continuar a crescer.
Se você economizou US$ 3 milhões, é provável que consiga se aposentar confortavelmente. Você precisará levar em consideração suas despesas de subsistência, a inflação e a taxa de retorno esperada de seus investimentos.
Um investidor pode realmente ficar rico com dividendos? A resposta curta é “sim”. Com uma elevada taxa de poupança, retornos de investimento robustos e um horizonte temporal suficientemente longo, isto conduzirá a uma riqueza surpreendente no longo prazo.
Sim, é possível aposentar-se com um milhão de dólares aos 50 anos. Olhando para trás em nossos cálculos, isso provavelmente permitiria uma renda mensal de mais de US$ 2.000. Fontes de rendimento adicionais, como a Segurança Social, poderiam aumentar ainda mais este montante.
Você paga impostos sobre dividendos?
Os dividendos podem ser classificados como ordinários ou qualificados. Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a certos requisitos são tributados a taxas mais baixas de ganho de capital.
Ações que pagam dividendos
As ações de empresas públicas que dividem os lucros com os acionistas mediante o pagamento de dividendos em dinheiro rendem entre 2% e 6% ao ano. Com aquilo em mente,colocando US$ 250.000 em ações de dividendos de baixo rendimento ou US$ 83.333 em ações de alto rendimentoreceberá seus $ 500 por mês.
Para gerar $ 5.000 por mês em dividendos,você precisaria de um valor de portfólio de aproximadamente US$ 1 milhão investido em ações com um rendimento médio de dividendos de 5%. Por exemplo, as ações da Johnson & Johnson rendem atualmente 2,7% ao ano. US$ 1 milhão investido geraria cerca de US$ 27.000 por ano ou US$ 2.250 por mês.
As ações do índice S&P 500 rendem atualmente cerca de 1,5% no total. Isso significa que, se você tiver US$ 1 milhão investido em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que acompanhe o índice, poderá esperar uma receita anual de dividendos decerca de US$ 15.000.
Ações que pagam dividendos
As ações de empresas públicas que dividem os lucros com os acionistas mediante o pagamento de dividendos em dinheiro rendem entre 2% e 6% ao ano. Pensando nisso, colocarUS$ 250.000 em ações com dividendos de baixo rendimento ou US$ 83.333 em ações de alto rendimentoreceberá seus $ 500 por mês.
No entanto, evitar todos os impostos sobre o rendimento sobre dividendos é mais complicado. As opções incluempossuir ações que pagam dividendos em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais ou plano 529. Você também pode evitar o pagamento total de imposto sobre ganhos de capital sobre certas ações que pagam dividendos se sua renda for baixa o suficiente.
Os dividendos ordinários são tributados usando as faixas de imposto de renda ordinárias para o ano fiscal de 2023. Os impostos sobre dividendos qualificados são geralmente calculados usando as taxas de imposto sobre ganhos de capital.Para 2023, os dividendos qualificados podem ser tributados a 0% se o seu rendimento tributável for inferior a: $ 44.625 para aqueles que apresentam o pedido de solteiro ou casado separadamente.
Viver apenas de renda passiva é viável, mas o valor necessário depende do seu estilo de vida e das despesas. Geralmente, os consultores financeiros sugerem investir o suficiente para gerar25 a 30 vezes o seu custo anual de vida.
| Rendimento de dividendos da carteira | Pagamentos de dividendos com US$ 100 mil |
|---|---|
| 7% | US$ 7.000 |
| 8% | US$ 8.000 |
| 9% | US$ 9.000 |
| 10% | US$ 10.000 |
Se você tiver, digamos, US$ 35.000 em custos de vida anuais, você precisará obter pelo menos esse valor em dividendos (menos qualquer CPP ou outra renda de pensão) por ano para viver de uma renda passiva. Se você investir seu dinheiro em um fundo de índice TSX, precisará investir mais de US$ 1 milhão para chegar a US$ 35.000 por ano em receita de dividendos.
Quais ações têm os dividendos mais altos?
| Empresa | Rendimento de dividendos |
|---|---|
| Washington Trust Bancorp, Inc. | 8,54% |
| (ALX) | 8,33% |
| Sinclair Inc (SBGI) | 8,32% |
| Eagle Bancorp Inc (MD) (EGBN) | 7,97% |
Como mencionado acima, US$ 3 milhões podem facilmente ajudar você40 anosda reforma, tornando a saída do mercado de trabalho aos 50 anos uma opção plausível. Muitos sonham com a aposentadoria precoce, mas se você tiver a sorte de já ter US$ 3 milhões reservados para esta fase da sua vida, poderá fazer mais do que sonhar.
Entre os 47 milhões de domicílios chefiados por alguém com 60 anos ou mais,7%tinha ativos domésticos para investir de pelo menos US$ 2 milhões, disse Drinkwater. Apenas 6% dos 89 milhões de lares nos EUA chefiados por alguém entre 40 e 85 anos têm esse valor, disse Drinkwater.
Para uma anuidade de US$ 150.000 com uma taxa anual de 5%, os pagamentos mensais poderiam sercerca de US$ 994,50. Se o pagamento for estruturado para toda a vida do beneficiário, o pagamento mensal poderá ser de aproximadamente US$ 2.549 e um pouco menos de US$ 2.537 para uma opção de pagamento certo de 10 anos.
Calcule o investimento necessário: para ganhar US$ 1.000 por mês, ou US$ 12.000 por ano, com um rendimento de 3%, você precisaria investir um total decerca de US$ 400.000.
