É melhor ir direto ao credor ou ao corretor?
Benefícios deIndo diretamente para um credor
Os corretores de hipotecas podem oferecer mais opções de empréstimo porque trabalham com vários credores. Os bancos, por outro lado, fornecem os seus próprios produtos de empréstimo, mas podem ter diretrizes mais rígidas. Considere fatores como opções de empréstimo disponíveis, atendimento personalizado e quem pode fornecer as melhores condições e taxas.
Ir diretamente a um credor pode ser mais rápidoe, em alguns casos, o seu próprio banco pode recompensar a fidelidade do cliente, oferecendo-lhe uma taxa mais competitiva do que a dos não clientes. No entanto, seu próprio credor ou qualquer credor individual que você selecionar não terá necessariamente as melhores taxas disponíveis para você.
Se é melhor trabalhar com um corretor de hipotecas ou obter um empréstimo imobiliário diretamente de um bancodepende da sua situação financeira e das suas preferências. Por exemplo, se você tiver problemas para se qualificar para uma hipoteca ou valoriza muito a conveniência, um corretor de hipotecas pode valer a pena para você.
Um credor é uma instituição financeira que concede empréstimos diretamente a você. Um corretor não empresta dinheiro. Um corretor encontra um credor. Um corretor pode trabalhar com muitos credores.
“A maioria dos corretores não cobra nada do mutuário na maioria dos cenários”, diz Weinberg. “A compensação paga ao corretor pelo credor não acrescenta um cêntimo aos custos de fecho do mutuário, tal como a compensação paga pelos grandes bancos aos seus… originadores do empréstimo não acrescenta aos seus custos de fecho.”
Nunca é cedo demais, um corretor é a primeira pessoa com quem você deve conversar. Mesmo que você esteja apenas começando a pensar em comprar uma casa própria, por que não incluir uma consulta com um ou dois corretores em seus primeiros passos? Um corretor respeitável terá prazer em responder a algumas perguntas em uma entrevista informativa.
Embora os riscos de liquidez e de crédito permaneçam,os empréstimos diretos sofreram saques semelhantes aos títulos com grau de investimento (IG) em tempos de estresse financeiro. Em 2022, o risco de baixa duração dos empréstimos diretos protegeu a classe de ativos das fortes quedas que ocorreram no mercado de grau de investimento.
Menos liquidez: Os credores não podem entrar e sair destes investimentos tão facilmente como os investidores normalmente podem comprar e vender empréstimos amplamente sindicalizados (BSLs) e obrigações de alto rendimento; no entanto, os credores são normalmente compensados por este risco com a possibilidade de retorno adicional – o chamado prémio de iliquidez.
O principal é que os credores diretos digam sim às empresas para as quais os bancos não querem emprestar. E como os credores diretos não estão tão limitados pelas diretrizes de requisitos de capital, podem contratar empresas com maior alavancagem, o que significa retornos atrativos para os investidores se o negócio correr bem.
Por que os corretores de hipotecas obtêm taxas melhores?
Um corretor pode ter melhor acesso
Isso é porquealguns trabalham exclusivamente com corretores de hipotecas e contam com eles para trazer clientes adequados. Os corretores também podem obter taxas dos credores que podem ser mais baixas do que as que você consegue por conta própria devido ao volume de negócios que geram para um credor.
Ocasionalmente, um credor pode solicitar três meses de extratos bancários, ou um trimestre completo, para verificar a renda e verificar a situação do dinheiro recebido.. No entanto, dois meses geralmente são suficientes para que eles investiguem as finanças e descubram se você é capaz de pagar a hipoteca.
Por que os credores exigem adiantamentos? Adiantamentosreduzir o risco para os credores. Não só reduzem a quantidade de dinheiro que precisa ser emprestada; agindo como o "custo de entrada" de um empréstimo, mas um pagamento inicial também pode ser usado para provar que o mutuário leva a sério o empréstimo.
É importante consultar um consultor de hipotecas no início de sua jornada hipotecária, seja sua primeira hipoteca ou se você estiver planejando uma nova hipoteca. Isso economizará muito tempo e esforço a longo prazo. É uma boa ideia falar com algumas empresas diferentes para ver o que é oferecido e comparar as taxas.
Aprovação e financiamento mais rápidos: Os credores diretos têm autoridade para tomar decisões de empréstimo prontamente. Como não há intermediários a consultar nem níveis adicionais de aprovação, os mutuários podem receber aprovações de empréstimos mais rápidas e acesso mais rápido aos fundos.
As transações em sua conta são apresentadas (como “agente de custódia”) a um custodiante independente, Apex Clearing, pela SoFi Securities, uma empresa afiliada que éum corretor registrado na FINRA.
Quais são as desvantagens de contratar um corretor de seguros? Um corretor de segurosnormalmente não conhece todos os detalhes da apólice de cada tipo de apólice e seguradora. Pode haver exclusões de apólices, termos e condições dos quais eles podem não estar cientes ao sugerir uma seguradora ou apólice específica.
Taxas de corretagem de serviço completo
Não muito tempo atrás, não era incomum que um corretor de serviço completo cobrasse mais de US$ 100 por negociação por pedidos feitos a um corretor humano. A comissão padrão para corretores de serviço completo hoje éentre 1% a 2% dos ativos gerenciados de um cliente.
Desvantagens de usar um corretor de hipoteca
A remuneração varia de credor para credor; assim, o corretor pode conseguir um acordo que aumente sua remuneração. As taxas que os corretores recebem também podem ser pagas pelo cliente. Isso pode significar que o empréstimo será caro para o cliente. Alguns credores não recorrem a corretores.
Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito e revise-o para verificar a precisão. Se houver alguma discrepância, resolva-a antes de consultar um corretor de hipotecas. Além disso, esteja atento à sua pontuação de crédito, pois ela pode influenciar as taxas de juros e as opções de empréstimo disponíveis.
O que você diria a um corretor de hipotecas?
- Você é um corretor de hipotecas qualificado? ...
- Você é um corretor de hipotecas regulamentado? ...
- Você é um corretor de hipotecas de todo o mercado? ...
- Você pode explicar que tipo de serviço você oferece? ...
- Você pesquisa ofertas diretas? ...
- Como posso entrar em contato com você? ...
- Você é um corretor de hipotecas baseado em taxas ou comissões?
Diga-lhes aproximadamente qual faixa de preço da casa você está procurando. Eles levarão isso em consideração depois que você fizer a inscrição. Diga algo como: “No momento, estou procurando casas na faixa de US$ 250.000, mas quero ter certeza de que estou qualificado para pedir esse dinheiro emprestado primeiro”.
OBanco estatal da Índiaanulou o maior montante de empréstimos, no valor de 2,86,144 milhões de rupias, durante os nove meses. O SBI foi seguido pelo Banco Nacional de Punjab, com um montante de amortização do empréstimo de 1,05.478 milhões de rupias.
As taxas dos fundos de empréstimo direto sãocerca de 3,5% em média, sem incluir 0,5% das despesas administrativas, de acordo com pesquisa da Cliffwater LLC.
Principais conclusões. Os empréstimos predatórios referem-se aqualquer prática desleal que beneficie o credor e torne difícil para o mutuário pagar a dívida. Os sinais de um empréstimo predatório incluem linguagem como aprovação “garantida”, uma taxa de juros inflacionada, taxas ocultas e produtos financeiros agregados que você não solicitou.
