Um banco pode negar-lhe uma conta?
Abrir uma conta bancária é mais fácil do que solicitar um cartão de crédito, mas os consumidores devem estar cientes de queeles ainda podem ser negados- provavelmente devido a ações negativas encontradas em seu relatório ChexSystems ou Early Warning Services.
Sim. Os bancos geralmente têm poder discricionário para determinar a quais partes e em que condições fornecem os seus produtos e serviços.
Marcas negativas em relatórios de consumidores.
ChexSystems e Early Warning Services são duas agências de relatórios ao consumidor que rastreiam questões como taxas bancárias não pagas, saques a descoberto, encerramentos involuntários de contas e suspeita de fraude. Se houver itens negativos em seus relatórios, um banco poderá rejeitar seu pedido de conta corrente.
Um banco ou sociedade de crédito pode recusar-se a abrir uma conta para você. Eles nem sempre precisam lhe dar um motivo e geralmente não há nada que você possa fazer a respeito. Alguns grupos de pessoas, como ex-presidiários, podem achar particularmente difícil abrir contas.
O congelamento de uma conta bancária significa que você não pode retirar ou transferir dinheiro da conta. As contas bancárias são normalmente congeladas por suspeita de atividade ilegal, por um credor que solicita pagamento ou por solicitação do governo. Uma conta congelada também pode ser um sinal de que você foi vítima de roubo de identidade.
Pagar todas as dívidas pendentes– Se a lista negra resultar de dívidas ou taxas não pagas, resolva-as imediatamente. Este pode ser um passo importante para reparar sua reputação financeira. Considere a Banca Alternativa – Numerosas instituições reconhecem que todos merecem uma segunda oportunidade.
Você pode ter uma conta negada se estiver em dívida com outro banco por causa de uma conta a descoberto ou com muita frequência. Erros acontecem e, às vezes, esses erros podem custar caro.
Chime Segunda Chance Bancária
Chime é uma empresa fintech apenas online que oferece serviços bancários por meio do TheBancorp Bank, NA ou Stride Bank, NASua opção Second Chance Banking não oferece taxas mensais e nenhum crédito ou cheque ChexSystems.
A duração do congelamento de uma conta bancária depende das circunstâncias.Mal-entendidos simples podem ser resolvidos em 7 a 10 dias, enquanto cenários mais complexos podem levar 30 dias ou mais. Nos casos em que o congelamento se deve a obrigações fiscais ou litígios, não há prazo definido.
Não é possível abrir conta poupança para:
Departamentos/órgãos governamentais que dependem de dotações orçamentais para o desempenho das suas funções. Corporações Municipais ou Comitês Municipais. Panchayat Samitis. Conselhos Estaduais de Habitação.
Como saber se um banco colocou você na lista negra?
Na verdade, não existe uma "lista negra de crédito". Cada credor ao qual você se inscrever analisará seu histórico de crédito junto com outras informações que você fornecer e tomará uma decisão com base em seus próprios critérios.
- Etapa 1: entre em contato com uma agência de crédito. Você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito em uma das principais agências de crédito da África do Sul, como TransUnion, Experian ou Compuscan.
- Etapa 2: forneça identificação. ...
- Etapa 3: Solicite um relatório de crédito. ...
- Etapa 4: revise seu relatório de crédito. ...
- Etapa 5: erros de disputa.
Estar na “lista negra” da ChexSystems significa efetivamente que você tem uma pontuação muito baixa na ChexSystems. Devido a um histórico de saques a descoberto, cheques devolvidos, etc., sua pontuação é baixa o suficiente para queos bancos que consideram você para uma conta corrente padrão provavelmente negarão você com base em seu perfil de risco.
Você podecontestar erros em seu relatório e liquidar quaisquer dívidas pendentespara melhorar suas chances de abrir uma nova conta bancária. Se tudo mais falhar, você pode considerar uma conta corrente de segunda chance para reconstruir sua reputação junto aos bancos.
| Conta | Tempo aproximado para concluir a inscrição | Taxas mensais |
|---|---|---|
| Conta corrente Capital One 360: Melhor para caixas eletrônicos | 3 a 4 minutos | US$ 0 |
| Conta de gastos do Ally Bank: melhor para poupança automática | 2 a 3 minutos | US$ 0 |
| Revolut: melhor aplicativo multifuncional | 5 minutos | $ 0 a $ 16,99 |
Claro,o banco deve devolver quaisquer fundos restantes em sua conta, mas pode mantê-los para cobrir qualquer saldo negativo ou taxas. Em alguns casos, o banco pode reter os fundos se a sua conta for sinalizada por atividades suspeitas, o que é cada vez mais comum.
| Banco / Cooperativa de Crédito | Classificação do consultor da Forbes | SABER MAIS |
|---|---|---|
| Conta corrente Capital One 360 | 4,5 | |
| Conta corrente Chime® | 4.4 | Saiba mais no site do Chime |
| Verificação de recompensas do banco LendingClub | 4.2 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
| Conta bancária Varo | 4.1 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
| Conta | Rendimento percentual anual | Taxa de manutenção mensal |
|---|---|---|
| Verificação diária gratuita da Navy Federal Credit Union | 0,01% | US$ 0 |
| Conta corrente Capital One 360 | 0,10% | US$ 0 |
| Chase Banco Seguro℠ | N / D | US$ 4,95 |
| Conta corrente Chime® | Nenhum | US$ 0 |
Quanto tempo as informações negativas permanecem nos relatórios dos consumidores da ChexSystems e/ou EWS? Geralmente, informações negativas permanecem nos relatórios de consumidores da ChexSystems e/ou Early Warning Services (EWS) porcinco anos. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, certas informações negativas podem ser comunicadas por até sete anos.
Os bancos notificam você quando há atividades suspeitas em sua conta?Seu banco pode ou não entrar em contato com você se houver atividades suspeitas em sua conta. Às vezes eles fazem e às vezes não.
O que acontece se um banco fechar sua conta?
Os débitos serão bloqueados e os depósitos não serão creditados. Você receberá seu dinheiro de volta (normalmente). Você poderá receber um cheque pelo correio referente ao saldo restante, a menos que o banco suspeite de terrorismo ou outras atividades ilegais. Você também pode ir a uma agência e receber um cheque administrativo referente ao saldo da conta.
Isto pode incluir grandes levantamentos ou depósitos, transações em países estrangeiros ou padrões de gastos incomuns.O banco pode congelar a conta e conduzir uma investigação para garantir a segurança do titular da conta e evitar qualquer outra atividade fraudulenta..
- Seu comportamento financeiro anterior colocou você em uma lista de não-contas.
- Você não confia nos bancos.
- Você está preocupado em atender aos requisitos de saldo mínimo.
- Seu objetivo é evitar taxas.
- Você está tentando evitar cobradores de dívidas.
- Você é jovem.
Razões pelas quais os bancos congelam sua conta. Os bancos monitorizam rotineiramente as contas em busca de atividades suspeitas para diminuir os riscos de fraude ou para detetar qualquer atividade ilegal que angarie dinheiro para atividades terroristas. Se o banco suspeitar de suas contas, elas serão investigadas e seus fundos serão congelados.
Os bancos devem reportar depósitos em dinheiro totalizandomais de US$ 10.000. Os proprietários de empresas também são responsáveis por relatar grandes pagamentos em dinheiro de mais de US$ 10.000 ao IRS.
