Quanto você deve pagar por um fundo administrado?
Um índice de despesas razoável para uma carteira gerida ativamente é cerca de0,5% a 0,75%, enquanto um índice de despesas superior a 1,5% é normalmente considerado alto atualmente. Para fundos passivos, o índice médio de despesas é de cerca de 0,12%.
Taxas de consultoria (gestão)
A indústria normalmente se refere a isso como uma taxa de gestão de investimento e calcula a média entre 1-2% dos ativos (ou seja, um investimento de US$ 100.000 pode custar entre US$ 1.000 - US$ 2.000 anualmente).
As taxas que você paga sãoutilizado para cobrir os custos de funcionamento do fundo, incluindo os nossos encargos pela gestão do fundo, além dos custos de distribuição do mesmo. O valor do seu investimento refletirá esses encargos e, como resultado, será menor. Os encargos variam de fundo para fundo e entre classes de ações.
A taxa de administração varia, mas geralmente varia entre0,20% a 2,00%, dependendo de fatores como estilo de gestão e tamanho do investimento.
Taxas de administração=Taxa de administração (%)×Capital integralizado para cada ano. Taxas de administração = Taxa de administração (%) × Capital integralizado de cada ano.
Enquanto1,5% está no limite superior para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter o retorno desejado, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
- Verifique o formulário ADV. Antes de abordar o assunto da redução de taxas, é uma boa ideia verificar o Formulário ADV do seu consultor. ...
- Peça uma análise dos números. ...
- Faça o seu caso. ...
- Escolha um número. ...
- Esteja preparado para uma contraproposta. ...
- Afaste-se se necessário.
O investimento em fundos é uma excelente escolha para investidores com pouco tempo ou para aqueles que ainda não têm conhecimento financeiro para começar a escolher ações por conta própria. Um gestor de fundos faz os investimentos em nome do fundo, o que significa que você pode contar com sua experiência no setor.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Taxa de Administração Mensal significa, com relação a qualquer mês civil a partir do mês em que ocorre a Data de Execução, uma taxa igual a um duodécimo do valor orçado das despesas de gestão anuais a serem incorridas pela Arrendadora, ajustada no final de cada ano civil para igualar o valor real das despesas ...
As taxas de administração são dedutíveis do imposto?
Não, eles não são. Pelo menos não mais. A Lei de Reduções de Impostos e Empregos (TCJA) de 2017 pôs fim à dedutibilidade dos honorários de consultores financeiros, bem como a uma série de outras deduções discriminadas. A partir de janeiro de 2018, essas taxas não contribuem mais para reduzir sua fatura tributária.
Concentre-se nos poucos vitais
O Princípio de Pareto enfatiza que20% dos seus esforços geram 80% dos seus resultados. Portanto, identifique os 20% de suas despesas ou investimentos que trazem 80% do crescimento de seu patrimônio e reduza as despesas não essenciais para maximizar a economia.
Para carteiras com valor de US$ 100.000, uma taxa anual de 1% pode reduzir esse valor em até US$ 30.000. “O investidor médio paga aproximadamente1,5% a 2% anualmente”, diz Stuart Boxenbaum, CFP®, consultor de investimentos e presidente do Statewide Financial Group.
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A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Um consultor precisa saberquanto dinheiro você traz a cada mês e a cada ano. Isso os ajudará a criar um plano realista para atingir suas metas e proteger seus ativos. No entanto, alguns clientes não divulgam todas as suas fontes de renda ao consultor.
Se você está apenas começando e deseja construir uma carteira de investimentos, talvez seja melhor usar apenas um consultor de investimentos. No início, a sua carteira pode estar limitada a menos investimentos pertencentes à mesma categoria em termos de impostos, regras de contribuição, etc.
Desvantagens.Existem taxas envolvidas ao investir em um fundo administrado, pois você está contratando o serviço do gestor do fundo para produzir o retorno do seu investimento. O valor das taxas pode variar muito e ter um impacto significativo em seus retornos gerais.
- Taxas altas. Os fundos mútuos têm despesas, normalmente variando entre 0,50% a 1%, que pagam a gestão e outros custos de operação do fundo. ...
- Risco de mercado. Tal como acontece com ações e títulos, os fundos mútuos geralmente apresentam risco de mercado, o que significa que os preços podem flutuar para cima e para baixo. ...
- Risco do gerente. ...
- Ineficiência tributária.
Contras dos fundos gerenciados
Custos e taxas: Os fundos gerenciados cobram taxas por seus serviços, o que pode prejudicar seus retornos ao longo do tempo. É importante saber quanto você está pagando e garantir que as taxas valham os retornos potenciais. Sem garantia de retorno: como todos os investimentos, os fundos administrados podem perder e ganhar valor.
Devo colocar meu dinheiro em um fundo gerenciado?
Um fundo gerido pode fornecer acesso a diferentes empresas, indústrias e até países. Como você compartilha os investimentos com outros cotistas, o custo de entrada tende a ser menor do que comprar ações diretamente. Você também poderá fazer contribuições adicionais regularmente sem ser cobrado.
Acesso a uma ampla gama de investimentoscaso contrário, você pode não ter acesso. Ao reunir seu dinheiro com outros investidores, você também obtém acesso a uma variedade de investimentos nos quais talvez não pudesse investir como indivíduo. Você pode obter acesso a mercados e estratégias que dependem de um poder de compra em maior escala.
Em termos de transações, contas gerenciadasPossivelmente mais lento. Por exemplo, um investimento total pode ser adiado porque o cliente não forneceu o montante total necessário. Em contrapartida, as transações de fundos mútuos são muito mais rápidas, uma vez que os ativos podem ser comprados e resgatados diariamente, conforme desejado.
Venda seus investimentos
O primeiro passo para sair de uma conta gerenciada pela Fidelity évender ou liquidar seus investimentos estrategicamente com base em seus objetivos financeiros e decisões de investimento para facilitar o processo de resgate de fundos.
Apesar da grande quantidade de dinheiro investido em fundos geridos ativamente, estes fundos apresentam, em média, um desempenho inferior ao dos seus homólogos passivos após taxas.