Você paga impostos sobre dividendos TLT?
Como os títulos do Tesouro dos EUA são isentos de impostos nos níveis estadual e local, os pagamentos de dividendos do ETF TLT de títulos do Tesouro dos EUA também sãoisento de impostos de renda estaduais e locais. Os impostos pré-pagos pelos corretores no momento da distribuição serão reembolsados total ou parcialmente no início do próximo ano, após confirmação.
Os ETFs de títulos geralmente pagam juros por meio de dividendos mensais. Na maioria dos casos, quaisquer ganhos de capital são distribuídos através de um dividendo anual. Para efeitos fiscais,esses dividendos são tratados como renda (tributados à taxa de renda do indivíduo) ou ganhos de capital (tributados a uma taxa diferente com base no prazo detido).
Juros de títulos corporativos e títulos do Tesouro dos EUAos juros são normalmente tributáveis em nível federal. Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. A maior parte da receita de juros obtida com títulos municipais está isenta de imposto de renda federal.
Se você é um investidor, deve estar familiarizado com os dividendos, que são parcelas dos lucros de uma empresa distribuídas aos acionistas. Mas se você recebeu dividendos em 2023, esteja ciente de que eles não são dinheiro de graça –eles geralmente são rendimentos tributáveis.
Os pagamentos de dividendos e juros de ETFs são tributados de forma semelhante ao rendimento das ações ou títulos subjacentes dentro deles. Para os contribuintes dos EUA, essa receita precisa ser informada no formulário 1099-DIV. 2 Se você obtiver lucro com a venda de um ETF, eles também serão tributados como as ações ou títulos subjacentes.
Como os títulos do Tesouro dos EUA são isentos de impostos nos níveis estadual e local,os pagamentos de dividendos do ETF TLT de títulos do Tesouro dos EUA também estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. Os impostos pré-pagos pelos corretores no momento da distribuição serão reembolsados total ou parcialmente no início do próximo ano, após confirmação.
Embora muitas vezes chamados de “dividendos”, esses pagamentos de juros não são considerados dividendos qualificados pelo IRS, o que significa que não recebem a taxa de imposto sobre dividendos qualificados mais baixa. Em vez disso, são tributados como rendimento ordinário, com umataxa máxima de 39,6 por cento… isto se forem tributáveis (mais sobre isso abaixo).
Use a exclusão educacional
Pensando nisso, você tem uma opção para evitar os impostos sobre títulos de capitalização: a exclusão educacional. Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiver usando o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificados.
Títulos Municipais
A maioria dos títulos emitidos por agências governamentais são isentas de impostos. Isso significa que os juros desses títulos são excluídos da receita bruta para fins fiscais federais.
Tanto títulos quanto notas pagam jurosa cada seis meses. A taxa de juros de um determinado título é definida no leilão. O preço de um título ou nota pode ser o valor nominal (também chamado de valor nominal) ou pode ser maior ou menor que o valor nominal.
Como posso evitar o pagamento de impostos sobre dividendos?
Você poderá evitar todos os impostos de renda sobre dividendos se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para zero ganhos de capital se vocêinvestir em uma conta de aposentadoria Roth ou comprar ações de dividendos em uma conta educacional com vantagens fiscais.
O IRS exige que você pague impostos sobre dividendos, mesmo se você reinvestir. No entanto, ao reinvestir, você deve manter o controle de sua “base” nas ações para não ser duplamente tributado quando eventualmente vender as ações.
Os dividendos qualificados devem atender a requisitos especiais emitidos pelo IRS. A alíquota máxima de imposto para dividendos qualificados é de 20%, com algumas exceções para ações de imóveis, obras de arte ou pequenas empresas. Os dividendos ordinários são tributados com base nas taxas de imposto de renda, que no ano fiscal de 2023 atingem no máximo 37%.
A lacuna fiscal do ETFtrabalha apenas com ganhos de capital, no entanto. Outros tipos de rendimento tributável, como juros de obrigações e pagamentos de dividendos, ainda são repassados anualmente aos investidores, que devem incluí-los no rendimento tributável desse ano.
| Fundo | Taxa de despesas |
|---|---|
| ETF de títulos isentos de impostos Vanguard (ticker: VTEB) | 0,05% |
| ETF de títulos isentos de impostos de curto prazo da Vanguard (VTES) | 0,07% |
| Ações de investidores de fundos isentos de impostos de alto rendimento da Vanguard (VWAHX) | 0,17% |
| Fundo de títulos livres de impostos Schwab (SWNTX) | 0,38% |
Para ETFs mantidos por mais de um ano, você deverá impostos sobre ganhos de capital de longo prazo a uma alíquota de até 23,8%, uma vez incluído o Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT) de 3,8% sobre pessoas com rendimentos altos. Se você mantiver o ETF por menos de um ano, será tributado à taxa de renda normal.
A receita de juros dos títulos do Tesouro dos EUA, que a TLT recebe e depois distribui aos seus acionistas, está isenta de impostos de renda estaduais e locais. No entanto, ainda está sujeito ao imposto de renda federal.
O TLT é um ETF de alta qualidade, graças ao baixo índice de despesas e liquidez. Deverá apresentar uma oportunidade de investimento decente num futuro próximo devido às baixas taxas de juro que aumentam o preço dos títulos, mas provavelmente não é o melhor lugar para se estar nos próximos anos.
TLT é um ETF iShares, marca da BlackRock, uma das maiores empresas de gestão de ativos do mundo. O VGLT é oferecido pela Vanguard, outro grande player do setor de gestão de ativos, conhecido por seu foco em estratégias de investimento passivo de baixo custo.
Como o dividendo é renda,você deverá impostos sobre esse valor(se você investir em uma conta tributável).
Quanto você paga de imposto sobre um ETF?
Com algumas exceções para certos tipos de ETFs, os ganhos de capital de longo prazo são tributados em no máximo 15% (zero para investidores na faixa de imposto de 10% ou 15%; 20% para investidores na faixa de imposto de 39,6%).
Assim como os fundos mútuos, os ETFs distribuem ganhos de capital (geralmente em dezembro de cada ano) e dividendos (mensalmente ou trimestralmente, dependendo do ETF). Embora os ganhos de capital para ETFs de índice sejam raros, você pode enfrentar impostos sobre ganhos de capital mesmo que não tenha vendido nenhuma ação.
Sim, os títulos I estão sujeitos a tributação. Mas proporcionam certos benefícios fiscais que os distinguem de outros investimentos e podem resultar em pagamentos de impostos mais baixos. O valor original que você investiu no título não é tributado, mas os juros auferidos sim.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
“O limite de US$ 10.000 é por entidade, não por pessoa”, diz Parker. “Você pode ter quantas entidades quiser.” Aquilo é,se você tiver uma empresa, essa empresa também poderá comprar títulos da Série I até o limite anual de US$ 10.000. Isso funciona se você dirige uma empresa unipessoal ou mesmo uma empresa secundária.
